毎月の奨学金返済、本当に大変ですよね。
「このまま払い続けられるか不安…」と感じていたり、「放送大学で返済が猶予される裏ワザがあるって本当なのかな…」と疑問に思っていたりする方もいるでしょう。
実は、放送大学の制度をうまく活用することで、奨学金返済の負担を一時的に軽くする方法が存在します。
この仕組みを知っているだけで、あなたの生活の負担を大きく軽減できるかもしれません。
この記事では、奨学金の返済に悩んでいる方に向けて、
– 放送大学の在学猶予制度の詳しい仕組み
– 在学猶予を申請するための具体的な手続きと注意点
– 制度を最大限に活用するための賢いポイント
上記について、分かりやすく解説いたしましょう。
奨学金の返済は、多くの人が抱える悩みの一つ。
この記事が、あなたの返済に関する不安を少しでも和らげる手助けになれば幸いです。
ぜひ最後まで読んで参考にしてください。
奨学金返済を軽減するための基本的な裏ワザ
奨学金の返済に追われる毎日、少しでも負担を軽くしたいと悩んでいませんか。
実は、公的に用意されている救済制度をうまく活用することが、最も確実で効果的な裏ワザと言えるでしょう。
月々の返済額を減らしたり、一時的に支払いを止めたりできる制度が存在します。
これらの制度は、返済が困難になった人のために作られていますが、自動的に適用されるわけではありません。
自分から情報を探し、所定の手続きを踏む必要があるため、知らずに利用していない方が非常に多いのが実情なのです。
知っているか知らないかで、あなたの生活の負担は大きく変わってくるでしょう。
具体的には、日本学生支援機構（JASSO）の「減額返還制度」や「返還期限猶予制度」が挙げられます。
減額返還制度は、災害や傷病、その他経済的な理由で返済が難しい場合、毎月の返済額を一時的に2分の1または3分の1に減らせる仕組みです。
また、返還期限猶予制度を利用すれば、最長10年間返済を待ってもらうことも可能でした。
これらの制度には年収325万円以下などの条件がありますが、活用することで生活を立て直す時間を作れます。
減額返還制度を活用した返済の軽減
毎月の奨学金返済が経済的に厳しいと感じるなら、日本学生支援機構（JASSO）の「減額返還制度」を検討してみてはいかがでしょうか。
この制度は、災害や傷病、経済的な理由で返済が難しい場合に、月々の返還額を一時的に2分の1、または3分の1に減額できる仕組みになっています。
利用できる収入の目安として、給与所得者であれば年間収入325万円以下などが基準となります。
1回の申請で12か月間適用され、通算で最長15年（180か月）まで延長も可能です。
ただし、これはあくまで返済期間を延ばして月々の負担を軽くする制度であり、返済総額自体が減るわけではない点は理解しておく必要があります。
目先の生活を守るための有効な手段として、この制度の活用を考えてみましょう。
返還期限猶予制度の利用で返済を先延ばし
災害や傷病、失業などで奨学金の返済が困難になった際に、一時的に返済を待ってもらえるのが「返還期限猶予制度」です。
この制度は、日本学生支援機構（JASSO）へ申請することで利用可能となります。
例えば、経済困難を理由とする場合、本人の年間収入が300万円以下といった基準を満たせば、返済を先延ばしにできるでしょう。
猶予が認められると、一定期間返済を止めて生活の立て直しに専念できるため、延滞を防ぐ有効な手段になります。
ただし、猶予を受けられる期間は通算で10年（120か月）が上限です。
注意点として、これはあくまで返済の「先送り」であり、返済義務がなくなるわけではありません。
特に第二種奨学金では猶予期間中も利息がかかり続けるため、将来の返済計画をしっかり見据えた上で活用してください。
在学猶予制度で放送大学を活用
奨学金の返済を一時的に止めたい場合に有効なのが「在学猶予制度」となります。
この制度を最大限に活用する裏ワザとして、社会人から注目を集めているのが放送大学への入学です。
放送大学は書類選考のみで入学でき、1科目（2単位）あたり12,000円からと学費が非常に安価な点が大きな魅力でしょう。
働きながらオンラインで学習を進められるため、現在の生活スタイルを大きく変える必要もありません。
放送大学の学生として在籍する期間中、日本学生支援機構（JASSO）のスカラネット・パーソナルを通じて「在学猶予願」を提出すれば、最長10年間まで奨学金の返済を猶予してもらえます。
経済的な負担を最小限に抑えつつ、合法的に返済を先延ばしにできる極めて効果的な手段といえるでしょう。
奨学金返済を軽減する裏ワザのメリット
奨学金返済を猶予するこの裏ワザは、単に支払いを先延ばしにするだけではありません。
経済的そして精神的なプレッシャーから解放され、あなたの未来の選択肢を広げるための貴重な時間と余裕を生み出すことが最大のメリットです。
毎月の返済に追われる生活から一旦離れることで、キャリアやライフプランを落ち着いて見つめ直すきっかけにもなるでしょう。
なぜなら、返済がストップすることで手元の資金に余裕が生まれるからです。
特に社会人になって間もない時期は、収入が安定せず、毎月数万円の返済が大きな負担だと感じる方も少なくありません。
この金銭的な余裕が、日々の生活における安心感に直結し、将来への漠然とした不安を和らげてくれるのです。
具体的には、月々2万円の返済をしている場合、年間で24万円もの資金を自由に使えることになります。
この浮いたお金を、キャリアアップのための資格取得費用や、スキルを磨くための自己投資に充てることも可能です。
また、将来に備えた貯蓄や資産形成に回すことで、より盤石な生活基盤を築く第一歩とすることもできるでしょう。
生活の余裕を生む制度の活用
奨学金の返済負担を軽減する制度を賢く利用すると、月々の経済的な圧迫から解放され、日々の暮らしに大きなゆとりが生まれます。
例えば、日本学生支援機構が設けている減額返還制度を適用すれば、毎月の返済額を2分の1や3分の1にまで減額させられます。
仮に月2万円の返済が1万円になれば、年間で12万円もの資金を自己投資や将来のための貯蓄に回せる計算になるでしょう。
さらに、返還期限猶予制度は、一時的に返済をストップさせる非常に有効な手段です。
この猶予期間を利用して資格取得に励んだり、キャリアアップを目指した転職活動に集中したりすることも可能。
こうした制度は、単にお金の余裕を生むだけでなく、「返済に追われる」という精神的なストレスを和らげる効果も期待できるのです。
将来への不安を減らし、前向きな生活設計を立てるための強力な味方といえます。
返済延滞を避けるための工夫
奨学金の返済を1日でも延滞すると、年率2.5%（令和6年3月31日以前の貸与終了者は5%）もの延滞金が発生します。
さらに、3ヶ月以上延滞が続いた場合、個人信用情報機関にその情報が登録されてしまうため、クレジットカードの作成やローンの審査に影響が出る可能性もあるでしょう。
このような事態を避けるには、返済が苦しくなる前に手を打つ工夫が欠かせません。
具体的な対策として、日本学生支援機構（JASSO）が設けている「減額返還制度」や「返還期限猶予制度」の活用が挙げられます。
減額返還制度は、毎月の返済額を一時的に2分の1か3分の1に減額できる制度です。
また、失業や災害などで返済が困難になった際は、返還期限猶予制度で返済を待ってもらうことも可能となります。
最も重要なのは、延滞してしまう前にJASSOへ相談すること。
放置が一番のリスクなので、早めの行動を心がけましょう。
学割を利用した在学猶予の利点
在学猶予制度を利用する隠れた魅力は、学生としての身分を得られる点にあります。
これにより、返済が一時停止するだけでなく、さまざまな「学割」の恩恵を受けられるようになるのです。
例えば、JRの学生割引乗車券や、映画館、美術館などの入場料割引は非常に身近なものでしょう。
さらに、Amazonの「Prime Student」なら年会費2,950円で通常会員の半額以下で特典を利用でき、Apple Musicなどの音楽配信サービスもお得な料金プランが用意されています。
Adobe Creative Cloudのような高価なソフトウェアも、アカデミック版なら格安で導入可能。
これらの学割を賢く活用すれば、在学猶予中の生活費を大きく節約でき、浮いたお金を自己投資や貯蓄に回すことも可能になるでしょう。
これは、将来の返済再開に向けた準備期間としても大きな利点と言えます。
奨学金返済裏ワザ利用時の注意点
放送大学を活用した奨学金の返還期限猶予は、返済が困難な時に役立つ有効な手段ですが、利用する前に知っておくべき注意点がいくつかあります。
この制度を計画なく利用してしまうと、将来的にかえって負担が増えてしまう可能性も否定できません。
メリットとデメリットを正しく理解した上で、慎重に検討することが大切です。
なぜなら、在学猶予はあくまで返済を「先延ばし」にする制度であり、奨学金の返済総額自体が減るわけではないからです。
目先の返済が楽になることに安堵しがちですが、猶予期間が終了すれば当然ながら返済は再開されます。
また、日本学生支援機構（JASSO）が定める基準を満たさなければならず、誰でも無条件に利用できるわけではないのです。
具体的には、放送大学で「全科履修生」として在籍し、所定の単位を履修し続ける必要があります。
例えば、月々2万円の返済を1年間猶予した場合でも、その24万円の支払い義務が消えるわけではありません。
さらに、猶予期間中は保証機関の保証期間も延長されるため、場合によっては追加の保証料が発生するケースがある点も忘れてはならないポイントでしょう。
返済義務は消えないことを理解する
奨学金返済を一時的に楽にする様々な制度は、あくまで「支払いを先延ばし」にする、あるいは「月々の負担を軽くする」ためのものです。
これらの仕組みは非常に助かるものの、「裏ワザ」という言葉から借金そのものが消えるわけではない点を、まず大前提として理解しておく必要があります。
例えば、日本学生支援機構（JASSO）の返還期限猶予制度を利用した場合、災害や傷病といった事由があれば最長10年間返済を待ってもらえます。
しかし、これは返済義務が免除されたわけではなく、返済期間が単に後ろへずれるだけなのです。
同様に減額返還制度も、月々の返済額を半分にすれば返済期間は2倍に延びる仕組み。
つまり、どの制度を使っても、最終的に返済すべき元金と利息の総額は変わらないという事実を忘れてはなりません。
これらの制度は、将来の返済計画をしっかりと見据えた上で活用することが何よりも重要になるでしょう。
返済金額の変動はないことを認識
減額返還制度や返還期限猶予は、目先の返済負担を軽減するうえで非常に有効な手段となり得るでしょう。
しかし、これらの制度を利用したからといって、返済すべき奨学金の元金や利息を含めた総額が1円でも減るわけではない点を忘れてはいけません。
あくまで支払いのスケジュールを変更する制度だと認識する必要があります。
例えば、日本学生支援機構の減額返還制度を利用して月々の返済額を半分に減額した場合、その分だけ返済期間が2倍に延長される仕組みです。
これは借金の支払いを先送りにしているに過ぎません。
特に、利子が付く第二種奨学金の場合、返済期間が長引くことで支払う利息の総額が、制度を利用しない場合よりも増えてしまう可能性も考慮すべきでしょう。
これらの制度は、経済的に苦しい時期を乗り越えるための一時的な措置と捉え、長期的な視点で利用を判断することが重要となります。
制度利用の最長期間と法律改定の影響
奨学金の返還を猶予する制度は、無期限に利用できるわけではありません。
日本学生支援機構（JASSO）の返還期限猶予制度であれば、利用できる期間は通算で10年（120か月）が上限となります。
また、毎月の返還額を減らす減額返還制度にも、通算で最長15年（180か月）という期間の定めがあるのです。
上限を超えての利用は原則として認められないため、計画的な活用が求められるでしょう。
さらに注意したいのが、法律改定による影響です。
奨学金制度は国の政策と密接に関わっており、将来的に内容が変更される可能性は否定できません。
例えば、2024年度から導入された子供3人以上の世帯への支援拡充のように、制度は常に変化し続けます。
そのため、制度を利用する際は、その時点での最新情報をJASSOの公式サイトで必ず確認するようにしてください。
安易に長期間の利用を前提とした計画を立てるのは避けるべきです。
在学中でも利用できない場合がある
放送大学などを利用した在学猶予は有効な手段ですが、残念ながら在学中であっても利用できないケースが存在します。
例えば、放送大学では「全科履修生」であれば在学猶予の対象になるものの、「科目等履修生」や「選科履修生」では原則として認められない点に注意が必要でしょう。
また、最も気をつけたいのは、すでに奨学金の返還を3ヶ月以上延滞している状況です。
この場合、在学猶予の申請が通らない可能性が極めて高くなります。
ほかにも、標準修業年限を超えて留年している場合や、申請手続きに不備があったり提出期限を過ぎてしまったりすると、制度は利用できない決まりです。
自分の状況が在学猶予の条件を満たしているのか、事前に日本学生支援機構（JASSO）の公式サイトで最新の情報を確認することが不可欠となります。
放送大学を活用した奨学金返済の裏ワザ
毎月の奨学金返済が厳しいと感じているあなたに、ぜひ知ってほしい裏ワザがあります。
それは、放送大学に在学することで日本学生支援機構（JASSO）の「在学猶予」制度を利用し、返済を一時的にストップさせる方法です。
この制度を活用すれば、経済的な負担を大きく軽減できる可能性があります。
なぜなら、JASSOが定める在学猶予は、大学や大学院などに在学している期間、返済の義務を待ってもらえる非常にありがたい制度だからでした。
そして、通信制大学である放送大学もこの制度の対象機関に含まれています。
比較的安い学費で在学資格を得られるため、返済に悩む社会人の方にとって心強い味方となるでしょう。
具体的には、放送大学の「全科履修生」として入学し、所定の手続きを行うことで在学猶予の申請が可能です。
年間の学費は約124,000円で、これにより最長10年間、奨学金の返済を先延ばしにできます。
例えば月々2万円を返済している方なら、年間24万円の支出を抑え、その資金を生活の立て直しやキャリアアップのための自己投資に充てるという、賢い選択ができます。
放送大学の概要とメリット
放送大学は、文部科学省と総務省が所管する公的な通信制大学で、誰でも学べる生涯学習の機会を提供しています。
この大学を利用する最大のメリットは、日本学生支援機構（JASSO）の奨学金返還における「在学猶予」制度の対象校である点でしょう。
学費が非常に安価なことも大きな魅力です。
例えば、全科履修生の入学金は24,000円、1科目（2単位）の授業料は12,000円と、私立大学の通信課程に比べても格段に費用を抑えられます。
半年間だけ在籍する選科履修生や科目履修生であれば、入学金はさらに安くなるため、低コストで在学身分を維持することが可能です。
入学にあたって学力試験はなく、書類選考のみで決まる手軽さも特徴といえます。
テレビやインターネットを通じて自分のペースで学習を進められるので、働きながらでも無理なく続けられるでしょう。
放送大学での単位取得と進路選択
放送大学で在学猶予の適用を受けるには、最低でも1科目（2単位）を履修しなければなりません。
2024年度の授業料は1科目あたり12,000円と比較的安価で、働きながらでも学びやすい環境が整っている点は大きなメリットでしょう。
オンライン授業が中心のため、自分のペースで学習を進めることも十分に可能です。
重要なのは、この猶予期間を単なる返済の先延ばしにしないこと。
将来のキャリアを見据えた自己投資の時間と捉えるべきです。
例えば、心理学コースで「認定心理士」の資格取得を目指したり、情報コースでITスキルを磨いたりするなど、具体的な目標を持つことが大切になります。
猶予されている間にスキルアップを果たし、より収入の高い職種へ転職することも現実的な選択肢となるのです。
計画的に学習プランを立て、この期間を有効活用することが、結果的に将来の返済負担を軽減する鍵を握っています。
奨学金返済に関するよくある質問
奨学金の返済に関しては、多くの人が同じような疑問や不安を抱えているものです。
しかし、返還期限の猶予や減額返還といった救済制度について正しく理解すれば、過度に心配する必要はないでしょう。
ここでは、返済を始める前や返済中に多くの方が気になるであろう質問とその回答を、わかりやすくまとめました。
返済が始まると「もし延滞してしまったらどうなるのだろう」「繰り上げ返済はした方が得なのかな」といった、具体的な疑問が次々と湧いてくるのではないでしょうか。
結婚や出産などのライフイベントが返済にどう影響するのか、不安に感じる方も少なくありません。
こうした疑問を放置してしまうと漠然とした不安だけが大きくなるため、一つひとつ解消していくことが精神的な負担を軽くする鍵です。
例えば、「延滞した場合、信用情報機関に登録されるのか」「繰り上げ返済で総返済額はどれくらい減るのか」といった金銭的な質問は非常に多いでしょう。
さらに、放送大学の在学猶予制度に関して「科目履修生でも制度を利用できるのか」「申請手続きの具体的な流れは？」といった実践的な質問もよく寄せられます。
これらの典型的な疑問を知ることで、あなたの状況に合った解決策のヒントが見つかるかもしれません。
奨学金の延滞時の対応策
万が一、奨学金の返済を延滞してしまった場合、決して放置しないでください。
最も重要なのは、速やかに日本学生支援機構（JASSO）の「奨学金返還相談センター」へ電話で連絡することです。
正直に現在の状況を話せば、今後の対応策について相談に乗ってもらえます。
延滞を放置すると、年率2.5%（令和6年3月31日までに貸与終了した第一種奨学金の場合）といった延滞金が発生するうえ、3ヶ月以上続くと個人信用情報機関に情報が登録されてしまうでしょう。
この登録は、将来のクレジットカード作成や各種ローンの審査に深刻な影響を及ぼす可能性があります。
しかし、返済の意思をきちんと示すことで、状況によっては減額返還や返還期限猶予といった救済制度の利用も可能です。
一人で悩まず、一日でも早く専門機関へ相談することが解決への第一歩となります。
奨学金の返済が免除される条件
奨学金の返済義務が免除されるのは、非常に限定的な状況に限られています。
最も一般的なケースは、奨学生本人が亡くなった場合、あるいは精神や身体に重度の障害を負い、労働能力を完全に喪失したと判断されたときでしょう。
この場合、所定の書類を提出することで返済が免除される仕組みになっています。
また、大学院で第一種奨学金を利用した人を対象に、「特に優れた業績による返還免除制度」も用意されているのです。
これは、在学中の研究活動で学術雑誌への論文掲載や、国際学会での発表といった顕著な成果を上げた場合に、日本学生支援機構（JASSO）の認定を経て返還額の全額または半額が免除されるものです。
ただし、いずれの制度も自動で適用されるわけではなく、必ず本人または保証人による申請手続きが必要になります。
単に経済的に苦しいという理由だけでは免除されない点を理解しておくことが重要です。
奨学金返済に困った時の相談先
奨学金の返済に行き詰まった際、一人で悩まず専門機関へ相談することが解決への第一歩となります。
まず連絡すべきは、奨学金を借りた日本学生支援機構（JASSO）の相談センター（ナビダイヤル：0570-666-301）でしょう。
現在の収入や生活状況を正直に伝えれば、減額返還制度や返還期限猶予制度といった、あなたに合った救済措置を提案してもらえます。
すでに返済が長期間延滞し、法的な手続きも視野に入れるなら、弁護士や司法書士といった法律の専門家への相談が有効です。
経済的な余裕がない場合でも、法テラス（日本司法支援センター）を利用すれば無料相談を受けられる可能性があります。
さらに、家計全体の改善を含めてアドバイスを求めるならファイナンシャルプランナー（FP）が力になってくれるはず。
このほか、各自治体の多重債務相談窓口やNPO法人「奨学金問題対策全国会議」のような支援団体も頼れる存在です。
まとめ：奨学金の不安を解消する放送大学という選択肢
今回は、奨学金の返済に不安を感じている方に向けて、- 奨学金の返還猶予制度の仕組み- 放送大学の在学が猶予の対象となること- 放送大学をうまく活用する具体的な方法上記について、解説してきました。
放送大学に在学して返還猶予制度を利用するのは、返済の負担を一時的に軽くするための賢い方法の一つです。
なぜなら、比較的安い学費で学びながら、生活やキャリアを立て直すための貴重な時間を得られるからでした。
月々の支払いに追われ、将来への希望を見失いかけている方もいるでしょう。
この制度は、前向きに人生を再設計するための「時間稼ぎ」と捉え、まずは一度立ち止まり、ご自身の状況と向き合ってみましょう。
これまで返済のために努力されてきた経験は、決して無駄にはなりません。
その経験こそが、これからの人生を歩む上での大きな力となるはずです。
返済のプレッシャーから一時的に解放されることで、心にゆとりが生まれるでしょう。
新しい学びを通して、今まで見えなかったキャリアの道が開ける可能性も十分にあります。
少しでも興味を持たれたなら、まずは放送大学の公式サイトを訪れてみてください。
その小さな一歩が、あなたの未来を明るく照らす光になることを、筆者は心から願っています。